2021年初级经济师《保险》考点试题：人身保险

　　1[.单选题]人身保险中享有代位追偿的是（）。

　　A.年金保险

　　B.费用补偿型健康保险

　　C.终身死亡保险

　　D.生存保险

　　[答案]B

　　[解析]财产保险属于一种补偿性保险，因而适用补偿原则及其派生的代位追偿原则和重复保险中的损失分摊原则。但是补偿原则不适用于人身保险（费用补偿型健康保险除外）。

　　2[.单选题]下列关于意外伤害保险的表述，不正确的是（）。

　　A.不存在代位追偿权的问题

　　B.是一种定额给付

　　C.存在重复投保问题

　　D.保险标的是人的生命或身体

　　[答案]C

　　[解析]人身保险的保险标的是人的生命或身体，不能用货币来衡量其实际价值的大小。人身保险不适用于补偿原则，不存在比例分摊和代位追偿的问题。同时，人身保险也不存在重复投保和超额投保问题（费用补偿型健康保险除外）。

　　3[.单选题]人身保险保险金额的确定应该按照（）。

　　A.被保险人生命的实际价值

　　B.投保人的意愿

　　C.保险人的要求

　　D.投保人需要和交费能力的结合点

　　[答案]D

　　[解析]人身保险的保险标的是人的生命或身体，不能用货币来衡量其实际价值的大小。确定人身保险需要的程度，主要是根据投保人的投保愿望和交纳保费的能力，并由保险当事人双方通过协商决定一个数目，以此作为保险金额。

　　4[.单选题]年金保险是（）的特殊形态，目的是保障年金领取者晚年的经济收入。

　　A.死亡保险

　　B.生存保险

　　C.两全保险

　　D.万能保险

　　[答案]B

　　[解析]年金保险是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的保险。这种周期可以是1年、半年、季或月，但以月为主。年金保险是生存保险的一种特殊形态，目的是保障年金领取者晚年的经济收入。年金保险常被看作是人寿保险的“变种”。一般人寿保险的主要功能在于积累或创造一笔资金，而年金保险的基本功能是有规则地清偿用寿险或非寿险方式积累或创造的一笔资金。

　　5[.单选题]（）属于意外伤害保险的除外责任。

　　A.意外残废给付

　　B.被保险人遭受意外伤害事故后，引起的丧葬费给付

　　C.被保险人遭受意外伤害事故后，遗属生活费的给付

　　D.被保险人因疾病引起的伤亡事件

　　[答案]D

　　[解析]D项，被保险人因疾病引起的伤亡事件属于意外伤害保险的除外责任，是健康保险的责任范围。

　　6[.单选题]不可抗辩条款规定，从保险单生效之日起满（）后，保险人不能以投保人或被保险人于投保时的故意隐瞒、过失、遗漏或不实说明为理由否定合同的有效性。

　　A.一年

　　B.两年

　　C.三年

　　D.五年

　　[答案]B

　　[解析]不可抗辩条款又称“不可争条款”。此条款规定，从保单生效之日起满两年后，保险人不能以投保人或被保险人于投保时的故意隐瞒、过失、遗漏或不实说明为理由否定保险合同的有效性，但投保人欠缴保费的除外。

　　7[.单选题]人寿保险合同属于（）。

　　A.定值合同

　　B.超额合同

　　C.给付合同

　　D.补偿合同

　　[答案]C

　　[解析]人寿保险具有给付性质。人身保险的给付条件是当被保险人遭受保险合同范围内的保险事故，以致死亡、残疾、发生医疗费或护理费支出、丧失工作能力或在保险期满时生存、年老退休等，符合上述部分或全部条件时，保险人会依据保险合同的约定，向被保险人或其受益人给付保险金。

　　8[.单选题]人寿保险的承保风险是指（）。

　　A.身体致残

　　B.人的生与死

　　C.人的死亡

　　D.人的健康

　　[答案]B

　　[解析]人寿保险承保的风险是人的死亡或者生存，纯保险费依据被保险人在一定时期内死亡或者生存的概率计算。

　　9[.单选题]由于人的生命或身体不能以金钱来衡量，所以人身保险的保险金额（）。

　　A.统一规定

　　B.计算确定

　　C.由双方约定

　　D.任意确定

　　[答案]C

　　[解析]人身保险的保险标的是人的生命或身体，不能用货币来衡量其实际价值的大小。人身保险提供保险保障的目的，是为了使遭受不幸事故的被保险人及其家属获得物质上的帮助或经济上的支持，从而使家庭生活不会因不幸事故的发生而遭受灾难性打击。因此，确定人身保险需要的程度，主要是根据投保人的投保愿望和交纳保费的能力，并由保险当事人双方通过协商决定一个数目，以此作为保险金额。

　　10[.单选题]人身保险是（）。

　　A.补偿保险

　　B.超额保险

　　C.余额保险

　　D.定额保险

　　[答案]D

　　[解析]人身保险多属于一种定额给付型保险，只要保险合同中约定的保险事故发生了，保险人就要按照约定给付保险金，而不论被保险人有无损失及损失金额的多少。

　　11[.单选题]人身保险的保险责任包括（）等。

　　A.死亡、伤残

　　B.意外伤害、死亡、衰老、疾病

　　C.死亡、生存

　　D.疾病、年老、满期

　　[答案]B

　　[解析]人身保险的保险责任包括人的生、老、病、死、伤、残各个方面。对于人们在日常生活中可能遭受的意外伤害、疾病、衰老、死亡等多种不幸事故，人身保险都提供保障。

　　12[.单选题]关于两全保险，下列表述中不正确的是（）。

　　A.是储蓄性极 强的一种保险

　　B.当被保险人在保险期间内死亡或者生存到保险期满时，保险人均给付保险金

　　C.不能保障储蓄期间的死亡风险

　　D.是将定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式

　　[答案]C

　　[解析]两全保险也称“生死合险”或“储蓄保险”，它是生存保险与死亡保险的结合。当被保险人在保险期间内死亡或者生存到保险期满时，保险人均给付保险金。由于保险人同时考虑到生存与死亡这两种生命状态，既能提供强大的储蓄功能，又能保障储蓄期间的死亡风险。

　　13[.单选题]定期寿险的保费（）两全险与终身险，经常成为长期寿险的替代品。

　　A.低于

　　B.等于

　　C.高于

　　D.近似于

　　[答案]A

　　[解析]定期寿险的保险期间短，保险费低于两全保险与终身寿险，经常成为长期寿险的替代品。

　　14[.单选题]在人身保险中，不同的保险有不同的特点。定期死亡保险的最大优点是（）。

　　A.保险费低

　　B.可以退还保险费

　　C.投保人可以分红

　　D.投保人可以申请贷款

　　[答案]A

　　[解析]定期寿险是一种非储蓄性产品，通常没有现金价值，且保险期间短，保险费低于两全保险与终身寿险，经常成为长期寿险的替代品。

　　15[.单选题]属于新型人寿保险的是（）。

　　A.死亡保险

　　B.生存保险

　　C.两全保险

　　D.综合人寿保险

　　[答案]D

　　[解析]传统型人寿保险包括：①定期寿险（定期死亡保险）;②终身寿险（终身死亡保险）;③生存保险，包括定期生存保险和年金保险;④两全保险（生死合险）。与传统型人寿保险相比，新型人寿保险十分注重投资功能，包括分红保险、万能人寿保险（综合人寿保险）、投资联结保险。

　　16[.单选题]（）是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同有效之日起至被保险人死亡为止。

　　A.年金保险

　　B.两全保险

　　C.定期死亡保险

　　D.终身死亡保险

　　[答案]D

　　[解析]终身死亡保险简称“终身寿险”，它为被保险人提供终身的死亡保障，一般到生命表的终端年龄100岁时止。只要保险合同仍然有效，不论被保险人在100岁以前何时死亡，保险人都要向保单受益人给付保险金。

　　17[.单选题]人寿保险的责任准备金实质上归（）所有。

　　A.受益人

　　B.保险人

　　C.被保险人

　　D.投保人

　　[答案]D

　　[解析]人寿保险的责任准备金实质上归投保人所有，如果投保人申请退保，保险人应把责任准备金退还给投保人。

　　18[.单选题]下列关于人寿保险的说法，正确的是（）。

　　A.人寿保险的保险期间一般为一年

　　B.人寿保险承保的风险是人的死亡或者生存

　　C.定期死亡保险具有储蓄性

　　D.人寿保险商品是一种有形商品

　　[答案]B

　　[解析]A项，人寿保险特别是生存保险的保险期间较长，一般长达十几年甚至几十年。D项，人寿保险商品是一种无形商品。C项，除长期险种外，定期寿险是一种非储蓄性产品，通常没有现金价值。

　　19[.单选题]意外伤害保险（）来经营。

　　A.可由生命保险公司和损害保险公司

　　B.只能由专门经营伤害保险的专业保险公司经营机构

　　C.只能由经营寿险的生命保险公司

　　D.只能由经营财产保险业务的损害保险公司

　　[答案]C

　　[解析]人身意外伤害保险可以理解为：投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人约定金额的保险金。它只能由经营寿险的生命保险公司经营。

　　20[.单选题]王某是司机，他投保了意外伤害保险，保险金额为8万元。在车祸火灾事故中，被烫伤程度达60%。则其所得的残疾给付金可为（）万元。

　　A.1.2

　　B.3

　　C.4.8

　　D.8

　　[答案]C

　　[解析]残疾保险金的数额由保险金额和残疾程度两个因素确定。残疾程度一般以百分率表示，残疾保险金数额的计算公式是：残疾保险金=保险金额×残疾程度百分率。则王某所得的残疾给付金为：80000×60%=48000（元）。

　　21[.单选题]观察期条款是（）的条款。

　　A.两全保险

　　B.年金保险

　　C.万能保险

　　D.健康保险

　　[答案]D

　　[解析]健康保险的疾病保险条款一般都规定了一个等待期或观察期，一般为180天，被保险人在等待期或观察期内因疾病而支出的医疗费用及收入损失，保险人概不负责，观察期结束后保险单才正式生效。

　　22[.单选题]（）是健康保险最基本的两大险别。

　　A.医疗保险和疾病保险

　　B.个人健康保险和团体健康保险

　　C.商业健康保险和社会健康保险

　　D.长期健康保险和短期健康保险

　　[答案]A

　　[解析]按照不同的保障内容划分，健康保险可以分为疾病保险和医疗保险两大类。

　　23[.多选题]在意外伤害保险中，当（）伤害发生时，保险人支付保险金。

　　A.肢体断离

　　B.精神失常

　　C.双耳失聪

　　D.运动障碍

　　E.心理受伤

　　[答案]ACD

　　[解析]人身意外伤害保险的保障项目包括基本保障项目和附加保障项目：①基本保障项目：意外死亡给付和意外残疾给付，这里的残疾包括两层含义：一是人体组织的永久性残缺（或称缺损），如肢体断离等，二是人体器官正常机能的永久丧失，如丧失视觉、听觉、嗅觉、语言机能，运动障碍等;②附加保障项目：丧葬给付和遗属生活费给付等，这是由死亡给付派生而来的，医疗费给付、误工费给付等，这是由残疾给付派生而来的。

　　24[.多选题]关于意外伤害保险费的确定，需要考虑的因素有（）。

　　A.被保险人的职业类别

　　B.被保险人的性别

　　C.意外事故发生的频率

　　D.被保险人的工种

　　E.被保险人的年龄

　　[答案]AD

　　[解析]人身意外伤害保险一般不需要考虑被保险人的年龄、性别等因素，不以生命表为依据。因为被保险人所面临的风险与其职业、工种或从事的活动密切相关，遭受人身意外伤害的概率并不因被保险人的年龄、性别不同而有较大的差异。在其他条件相同的情况下，被保险人的职业、工种或从事活动的危险程度越高，应交的保险费越多。

　　25[.多选题]保险人对所承担的医疗保险金的给付责任所带有的限制或制约性条款包括（）。

　　A.免赔额条款

　　B.收入保证条款

　　C.给付比例条款

　　D.给付限额条款

　　E.等待期或观望期条款

　　[答案]ACD

　　[解析]由于健康保险有风险大、不易控制和难以预测等特性，为了尽可能地控制道德风险，在健康保险特别是医疗保险中，保险人对所承担的医疗保险金的给付责任往往带有很多限制或者制约性条款。一般采用规定免赔额、给付比例、给付限额等方法进行成本分摊。

　　26[.多选题]下列（）是健康保险的除外责任。

　　A.先天心脏病

　　B.保险合同订立前患有的疾病

　　C.分娩医疗给付

　　D.急性阑尾炎

　　E.急性心肌梗塞

　　[答案]AB

　　[解析]健康保险承保的风险主要是人的健康（疾病）风险。构成健康保险所指的疾病，必须具有以下三个条件：①疾病是由被保险人自身内在的原因引起，而非由于明显的外来因素引起;②疾病不是由长期存在的原因引起的，而是由偶然的原因引起的;③疾病是由于非先天性原因引起的。被保险人先天性疾病和在保险合同订立前患有的疾病不属于健康保险的承保范围。

　　27[.多选题]按保障范围分类，人身保险可分为（）。

　　A.健体保险

　　B.次健体保险

　　C.健康保险

　　D.人身意外伤害保险

　　E.人寿保险

　　[答案]CDE

　　[解析]按照保障范围的不同，人身保险可分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。

　　28[.多选题]人身保险具有的含义有（）。

　　A.人身保险的保险责任包括人的生、老两个方面

　　B.人身保险是定额给付保险金的保险

　　C.人身保险是人生来具有的保险

　　D.人身保险的保险金额要受投保人交费能力的限制

　　E.人身保险的承保对象或保险标的是人的生命或身体

　　[答案]BDE

　　[解析]人身保险的保险标的是人的生命或者身体。人身保险多属于一种定额给付型保险。人身保险的保险金额要受投保人交费能力的限制。人身保险的保险责任包括人的生、老、病、死、伤、残各个方面。

　　29[.多选题]按保险期限来划分，健康保险可以分为（）。

　　A.短期健康保险

　　B.长期健康保险

　　C.中期健康保险

　　D.无限期保险

　　E.半年期健康保险

　　[答案]AB

　　[解析]健康保险可以分为短期健康保险和长期健康保险，这是按照保险期限划分的。长期健康保险是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保险条款的健康保险。短期健康保险是指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。以意外伤害保险附加险形式存在的健康保险，多为短期健康保险。

　　30[.多选题]人寿保险以被保险人的（）为保险事故。

　　A.死亡

　　B.伤残

　　C.疾病

　　D.失业

　　E.生存

　　[答案]AE

　　[解析]人寿保险简称“寿险”，是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的死亡或者生存为保险事故的一类人身保险。

　　31[.多选题]以下关于人寿保险的说法，正确的有（）。

　　A.保险金额由合同限定

　　B.保险合同大都属于长期性保险

　　C.在计算保费时，应留有一定安全系数

　　D.利率因素对其毫无影响

　　E.保险人可充分发挥融通资金对其的作用

　　[答案]BCE

　　[解析]A项，确定人身保险需要的程度，主要是根据投保人的投保愿望和交纳保费的能力，并由保险当事人双方通过协商决定一个数目，以此作为保险金额;D项，人寿保险在制定费率时主要考虑死亡率、费用率和利率。

　　32[.不定项选择题]某甲为自己投保了一份终身寿险，交费方式为年交，合同成立并生效的时间为2015年3月1日。根据保险合同约定，如果发生保险合同效力中止的情况，自杀条款的适用以合同复效日为起算日。因某甲未履行按期交纳续期保费的义务，此保险合同由于超过宽限期而失效。2017年6月4日，某甲补交了其所拖欠的保费及利息，双方协商达成协议，此合同效力恢复。2018年10月10日，某甲自杀身亡，其受益人遂向保险公司提出给付保险金的请求。根据以上资料，回答下列问题。保险公司应对此案（）。

　　A.拒绝给付

　　B.通融给付

　　C.按比例给付

　　D.全额给付

　　[答案]A

　　[解析]我国《保险法》第四十四条规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”

　　33[.不定项选择题]某甲为自己投保了一份终身寿险，交费方式为年交，合同成立并生效的时间为2015年3月1日。根据保险合同约定，如果发生保险合同效力中止的情况，自杀条款的适用以合同复效日为起算日。因某甲未履行按期交纳续期保费的义务，此保险合同由于超过宽限期而失效。2017年6月4日，某甲补交了其所拖欠的保费及利息，双方协商达成协议，此合同效力恢复。2018年10月10日，某甲自杀身亡，其受益人遂向保险公司提出给付保险金的请求。根据以上资料，回答下列问题。保险公司作出上述理赔决定的依据是（）。

　　A.合同中的自杀条款

　　B.兼顾被保险人的现实利益

　　C.复效合同的效力以合同成立日作为起算日

　　D.转换条款

　　[答案]A

　　[解析]自杀条款一般规定，被保险人在保单生效后的两年内（包括复效）自杀，不论其精神是否正常，保险人都不承担给付保险金的责任，只需将保单的现金价值一次性支付给保单上注明的受益人。但如果自杀发生在保单生效两年以后，保险人则承担给付保险金的责任。

　　34[.不定项选择题]某甲为自己投保了一份终身寿险，交费方式为年交，合同成立并生效的时间为2015年3月1日。根据保险合同约定，如果发生保险合同效力中止的情况，自杀条款的适用以合同复效日为起算日。因某甲未履行按期交纳续期保费的义务，此保险合同由于超过宽限期而失效。2017年6月4日，某甲补交了其所拖欠的保费及利息，双方协商达成协议，此合同效力恢复。2018年10月10日，某甲自杀身亡，其受益人遂向保险公司提出给付保险金的请求。根据以上资料，回答下列问题。本案涉及的人寿保险条款主要包括（）。

　　A.自杀条款

　　B.复效条款

　　C.年龄误报条款

　　D.不丧失价值条款

　　[答案]AB

　　[解析]复效条款规定，人寿保险单因欠交保费而中止效力，投保人可以在两年内申请保单复效。

　　35[.不定项选择题]A女士于2018年1月购买了一份长期寿险，并附加了一份住院医疗保险，条款约有180天观察期。2019年，A女士由于经济原因一直没有交纳保费。2020年3月，A女士前往保险公司办理了保单复效手续。4月，她因病住院，向保险公司提出索赔。根据以上资料，回答下列问题。保险公司拒绝了黄女士的索赔请求，理由是（）。

　　A.保单失效后，保险合同终止

　　B.A女士患病住院发生在复效后的观察期内

　　C.健康保险规定在观察期内支付的医疗费用属除外责任

　　D.保单复效后重新计算观察期

　　[答案]BCD

　　[解析]疾病保险条款一般都规定了一个等待期或观察期，一般为180天（不同国家的规定会有所不同），被保险人在等待期或观察期内因疾病而支出的医疗费用及收入损失，保险人概不负责，观察期结束后保险单才正式生效。

　　36[.不定项选择题]A女士于2018年1月购买了一份长期寿险，并附加了一份住院医疗保险，条款约有180天观察期。2019年，A女士由于经济原因一直没有交纳保费。2020年3月，A女士前往保险公司办理了保单复效手续。4月，她因病住院，向保险公司提出索赔。根据以上资料，回答下列问题。本案可适用的人寿保险条款主要是（）。

　　A.不丧失价值条款

　　B.自杀条款

　　C.宽限期条款

　　D.复效条款

　　[答案]CD

　　[解析]宽限期条款规定，投保人在交纳续期保费时，保险人可给予一定的宽限期（一个月或两个月）。在宽限期内发生保险事故的，即使投保人没有交费，保险人仍将给付保险金，但要从保险金中扣除当期应交的保险费。复效条款规定，人寿保险单因欠交保费而中止效力，投保人可以在两年内申请保单复效。