2021年初级经济师《保险》考点试题：保险的基本原则

　　1[.单选题]信用保险合同的保险标的是（）。

　　A.债权人的收益

　　B.债务人的信用

　　C.债务人的收益

　　D.债权人的信用

　　[答案]B

　　[解析]信用保险合同是由债权人和保险人订立，保险标的是债务人的信用。在债务人不履行债务时，由保险公司代为补偿。

　　2[.单选题]财产上的现有利益为（）。

　　A.消极利益

　　B.积极利益

　　C.预期利益

　　D.强制利益

　　[答案]B

　　[解析]财产上的现有利益，包括所有权利益、占有利益、用益物权利益、抵押权利益、留置权利益和债权利益等。财产上的现有利益为积极利益。

　　3[.单选题]人身保险合同中被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人（）保险利益。

　　A.具有

　　B.不具有

　　C.不能确定

　　D.不涉及保险利益

　　[答案]A

　　[解析]人身保险的保险标的是自然人的寿命或身体，其保险利益是指投保人对于被保险人的生命或身体所具有的利害关系。人身保险合同中被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

　　4[.单选题]保险利益必须是（）。

　　A.未确定的利益

　　B.已经确定的利益或者能够确定的利益

　　C.现有利益

　　D.不能用货币估价的利益

　　[答案]B

　　[解析]保险利益必须是已经确定的利益或者能够确定的利益，即该利益应为能够以货币形式估价的事实上或客观上的利益，包括现有利益和期待利益。

　　5[.单选题]投保人的子女，在《保险法》中规定为（）。

　　A.必须为婚生子女

　　B.不包括非婚生子女

　　C.不包括养子女

　　D.婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女

　　[答案]D

　　[解析]投保人的子女是指投保人最近的晚辈直系亲属，包括投保人的婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。

　　6[.单选题]在保险实践中，（）主要用于约束保险人。

　　A.保证

　　B.通知

　　C.禁止反言

　　D.弃权

　　[答案]C

　　[解析]禁止反言也称为禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中可以主张的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人。

　　7[.单选题]履行如实告知义务的时间为（）。

　　A.保险合同成立前

　　B.保险合同成立后

　　C.签发保险单后

　　D.交纳保险费时

　　[答案]A

　　[解析]保险合同成立之前均是告知义务履行的时间。一旦保险合同成立，对于其后出现的情况，即使属于重要情况，投保人也不再负有告知义务。

　　8[.单选题]我国保险法对保险人的说明义务采取（）。

　　A.过错责任原则

　　B.严格责任原则

　　C.合法性原则

　　D.弃权原则

　　[答案]B

　　[解析]在保险人违反说明义务的主观要件上，并不要求存在过错。只要保险人未尽说明义务，就构成违反说明义务。这就是说，我国《保险法》对保险人的说明义务采取的是严格责任原则。

　　9[.单选题]根据《保险法》的规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（）。

　　A.承担赔偿责任，不退还保险费

　　B.认定合同自始无效

　　C.不承担赔偿责任，可退还保险费

　　D.不承担赔偿责任，也不退还保险费

　　[答案]C

　　[解析]如果投保人因重大过失不履行如实告知义务，其未告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人可以解除合同。如果未告知的事项对保险事故的发生有严重影响，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

　　10[.单选题]保证的行为主体是（）。

　　A.受益人

　　B.保险人

　　C.投保人或被保险人

　　D.受益人或被保险人

　　[答案]C

　　[解析]保证是投保人或被保险人对保险人作出的一种关于作为或不作为的某种行为，或某种状态存在或不存在的担保。

　　11[.单选题]不同国家保险法对保险金额超过财产实际价值的超额保险（）。

　　A.均做了不限制性规定

　　B.均有限制性规定

　　C.按不同国家有所区别

　　D.均没作规定

　　[答案]B

　　[解析]各国《保险法》对保险金额超过财产实际价值的超额保险均作了限制性规定，因为：①被保险人只有受到约定的保险事故所造成的损失，才能得到补偿。在保险期限内，即使发生了保险事故，但如果被保险人没有受到损失，也无权要求保险人赔偿;②补偿的数额不能多于损失。

　　12[.单选题]物上代位是一种（）的代位。

　　A.债权

　　B.所有权

　　C.经营权

　　D.所有权和债权

　　[答案]B

　　[解析]物上代位权是指保险标的发生保险事故，保险人赔付被保险人全部财产损失后，可直接取得保险标的物的物权的权利，即物上代位权是一种所有权的代位。

　　13[.单选题]我国损失补偿的分摊方法一般采用（）。

　　A.保险金额比例分摊制

　　B.顺序责任制

　　C.赔款额比例责任制

　　D.投保人与保险人协商的方法

　　[答案]A

　　[解析]分摊原则是在被保险人重复保险的情况下而产生的补偿原则的一个派生原则，即在重复保险的情况下，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而使所得到的总赔偿金不超过实际损失额。我国《保险法》第五十六条第二款规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。

　　14[.单选题]禁止反言又称为（）。

　　A.禁止抗辩

　　B.弃权

　　C.言论自由权

　　D.反驳

　　[答案]A

　　[解析]禁止反言也称为禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中可以主张的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人。

　　15[.单选题]损失补偿的范围是（）。

　　A.保险金额

　　B.保险标的的市场价值

　　C.被保险人遭受的实际损失

　　D.仅指保险标的的实际损失

　　[答案]C

　　[解析]损失补偿的范围为被保险人遭受的实际损失，主要包括保险事故发生时保险标的的实际损失、合理费用和其他费用。

　　16[.单选题]代位求偿权是以（）的名义行使。

　　A.保险人

　　B.被保险人

　　C.受益人

　　D.投保人

　　[答案]A

　　[解析]保险人取得代位求偿权后，应以自己的名义行使代位求偿权。因为代位求偿权是一种法定权利，其取得无须经被保险人同意。而且代位求偿权的内容即被保险人对第三人的求偿权，自代位求偿权成立之日起就当然地转移于保险人，保险人已经成为债权人。

　　17[.单选题]损失补偿原则主要适用于（）合同。

　　A.年金保险

　　B.财产保险

　　C.意外伤害保险

　　D.人寿保险

　　[答案]B

　　[解析]损失补偿原则是指保险事故发生使被保险人遭受损失时，保险人必须在保险责任范围内对被保险人所受的损失进行补偿。一般来说，损失补偿原则主要适用于财产保险合同。

　　18[.单选题]在财产保险的赔偿中，其基本原则是（）。

　　A.按约定进行给付

　　B.按被保险人遭受的实际损失给予赔偿

　　C.按被保险人的要求赔偿

　　D.按保险人支付能力赔偿

　　[答案]B

　　[解析]损失补偿原则主要适用于财产保险合同。损失补偿的范围为被保险人遭受的实际损失，主要包括保险事故发生时保险标的的实际损失、合理费用和其他费用。

　　19[.单选题]某保险标的保险金额为5万元，保险价值为6万元，全部损失，保险人应付的赔偿额为（）万元。

　　A.6

　　B.5

　　C.4

　　D.3

　　[答案]B

　　[解析]保险标的的实际损失通常以损失发生时受损财产的实际价值计算，最高赔偿额则以保险金额为限。

　　20[.单选题]某人在一次意外伤害事故中死亡，由法院判定肇事方支付给此人家属2万元的赔偿金。此人曾在保险公司投保意外伤害保险，保险金额为3万元。保险公司应支付的保险金为（）万元。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　[答案]C

　　[解析]我国《保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”

　　21[.单选题]在违反如实告知义务的主观要件上，我国《保险法》采取（）。

　　A.最大诚信原则

　　B.过错责任原则

　　C.严格责任原则

　　D.非严格责任原则

　　[答案]B

　　[解析]投保人因重大过失未履行如实告知义务，是指投保人对被保险人的有关情况应当知道，因其完全不注意或者重大疏忽没有知道，以致未能告知保险人的行为。可见，在违反如实告知义务的主观要件上，我国《保险法》采取的是过错责任原则。

　　22[.多选题]财产上的现有利益包括（）。

　　A.抵押权利益

　　B.占有利益

　　C.用益物权利益

　　D.责任利益

　　E.留置权利益

　　[答案]ABCE

　　[解析]财产上的现有利益是指投保人或被保险人对保险标的所享有的现实利益。财产上的现有利益，包括所有权利益、占有利益、用益物权利益、抵押权利益、留置权利益和债权利益等。财产上的现有利益为积极利益。

　　23[.多选题]订立保险合同时（）。

　　A.超额保险的超额部分无效

　　B.不足额保险的不足额部分不能获得保险赔偿

　　C.超额保险的超额部分有效

　　D.保险金额可以超过保险价值

　　E.保险金额不得超过保险价值

　　[答案]ABE

　　[解析]CD两项，我国《保险法》规定保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。

　　24[.多选题]保险人欲以投保人违反如实告知义务为由，主张解除合同，必须证明的事项包括（）。

　　A.保险人不知道且在通常业务中也不应当知道该情况

　　B.该情况存在于合同订立前

　　C.该情况属于“一般情况”

　　D.投保人未告知或未如实告知某情况

　　E.在投保人过失违反的情况下，应证明该重要情况对保险事故的发生有严重影响

　　[答案]ABDE

　　[解析]根据违反如实告知义务的构成要件，保险人欲以投保人违反如实告知义务为由解除合同，他必须证明的事项有：①投保人未告知或未如实告知某情况;②该情况存在于合同订立前;③该情况属于“重要情况”;④保险人不知道且在通常业务中也不应当知道该情况;⑤在投保人过失违反告知义务的情况下，还应证明该重要情况对保险事故的发生有严重影响。

　　25[.多选题]《保险法》对违反告知义务区分为（）。

　　A.故意

　　B.过失

　　C.隐瞒

　　D.默示

　　E.欺诈

　　[答案]AB

　　[解析]我国《保险法》对违反告知义务区分为故意和过失，分别承担不同的法律后果。

　　26[.多选题]保险人行使解除权的除斥期间，又可称为（）。

　　A.可抗辩期间

　　B.可改变期间

　　C.可争期间

　　D.弃权期间

　　E.禁止反言期间

　　[答案]AC

　　[解析]保险人行使解除权的除斥期间，是指法律对保险人行使保险合同解除权所作的时间限制，又可称为可抗辩或可争期间。

　　27[.多选题]保险人的说明义务（）。

　　A.属于法定义务

　　B.属于合同前义务

　　C.允许保险人以合同条款方式予以限制

　　D.不允许保险人以合同条款方式予以限制或者免除

　　E.我国对保险人的说明义务采取的是严格责任原则

　　[答案]ABDE

　　[解析]保险人的说明义务为法定义务，可以称为合同前义务，不允许保险人以合同条款的方式予以限制或者免除。订立保险合同时，保险人不作明确说明的，其后所作的说明，不产生效力。在保险人违反说明义务的主观要件上，并不要求存在过错。只要保险人未尽说明义务，就构成违反说明义务。这就是说，我国《保险法》对保险人的说明义务采取的是严格责任原则。

　　28[.多选题]最大诚信原则要求（）。

　　A.投保人在订立保险合同时负有如实告知义务

　　B.保险人员对投保人的充分告知

　　C.对投保人没有特殊要求

　　D.我国《保险法》对保险人的说明义务采取的是严格责任原则

　　E.对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些

　　[答案]ABD

　　[解析]最大诚信原则就是诚实信用原则的功能和作用在《保险法》中的体现。最大诚信原则在保险合同订立和履行过程中的运用，就是要求保险人履行说明义务，即投保人要履行如实告知义务以及要遵守保险合同中的保证条款等。故C项错误。并且我国《保险法》对保险人的说明义务采取的是严格责任原则，但这并非指最大诚信原则对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些。故E项错误。

　　29[.多选题]（）是保险合同告知义务的主体。

　　A.保险人

　　B.受益人

　　C.保险代理人

　　D.投保人

　　E.保险经纪人

　　[答案]AD

　　[解析]保险人的说明义务和投保人的如实告知义务，是法律规定的合同订立前的义务。虽然我国《保险法》没有规定被保险人负有如实告知义务，但一般认为，被保险人也负有如实告知义务。而且在保险合同中，一般均要求被保险人应当履行告知义务。

　　30[.多选题]保证从表现形式上可以分为（）。

　　A.承诺保证

　　B.明示保证

　　C.默示保证

　　D.确认保证

　　E.约定保证

　　[答案]BC

　　[解析]从表现形式上看，保证可分为明示保证和默示保证。明示保证是指在保险合同中记载的保证事项，需要投保人明确作出承诺。默示保证是指习惯上认为投保人、被保险人应该保证某一事项，无须事前明确作出承诺。从保证的内容看，保证可分为承诺保证和确认保证，其中承诺保证又称约定保证。